Pantbrev en säkerhet för lån
Det finns många saker att tänka på när du bygger hus. Pantbrev är en av sakerna du behöver få koll på. Sätter du din fastighet som säkerhet för ett lån görs en inteckning i fastigheten. Pantbrevet är ett bevis på att inteckningen har beviljats. Av praktiska skäl är det svårt att överlämna en bostad som pant, därför får långivaren ett pantbrev som säkerhet. Det gäller som garanti för både botten- som topplån hos banker och andra kreditinstitut. Dagens pantbrev är helt digitala och all hantering som rör breven sköts av Lantmäteriet.
Vid överlåtande av fastighet
När en fastighet överlåts finns ofta pantbrev med i fastighetsaffären. Breven hör till fastigheten, och inte till någon person. När en ägare sedan vill ta lån på en fastighet, tar banken pantbrevet som säkerhet. Brevet som ligger till grund för säkerheten måste ha minst samma belopp som lånet avser. Det kan också vara av ett högre belopp. Oavsett om beloppet är detsamma eller högre än lånebehovet tas hela pantbrevet i pant av banken. Du som innehavare av ett pantbrev har rätt att kräva ut det beloppet som pantbrevet anger vid en försäljning av fastigheten. Systemet är säkert, och därför kan bankerna låna ut pengar till fastigheter med låg ränta.
Kostnad för pantbrev
Lån som tecknas och som inte går över pantbrevets värde, kräver ingen insats för fastighetsägare. Däremot krävs en avgift för att teckna nya pantbrev. Med ett nytt hus finns inga pantbrev än, så de måste tecknas för att omforma ett byggnadskreditiv till ett bostadslån.
Att ta ut nya pantbrev innebär en kostnad på två procent av pantbrevets belopp. Dessutom tillkommer en expeditionsavgift som för närvarande ligger på 375 kronor per pantbrev. Det är Lantmäteriet som ansvarar för pantbrevs- och inteckningsverksamheten i Sverige. Källa: Lantmäteriet
Kostnad för nytt pantbrev
- 2% av av summan på pantbrevet
- 375 kr i avgift
Räkneexempel
Exempel på hur du kan räkna ut kostnaden för pantbrev. Du bygger en fastighet som behöver belånas. Ett nybyggt hus saknar pantbrev.
Låt säga att du lånar fyra miljoner, du behöver då ta ut pantbrev på samma belopp. Det betyder 80 000 + 375 kronor. Kostnaden för pantbrevet blir då totalt 80 375 kronor.
Med höga lån betyder det en ganska stor kostnad. Den bank som behöver pantbreven för ett lån brukar vara behjälpliga även med att införskaffa pantbrevet. När pantbrevet är klart skickar banken en räkning på de omkostnader som finns förenade med nyteckningen.
Kan ha olika värden
Ett pantbrev kan ha olika värden, beroende på hur många andra pantbrev som finns på en fastighet. De pantbrev som tas ut och som tas nära gränsen till en fastighets värde beräknas ha en större risk, än de pantbrev som är säkra. Det vill säga de som enbart belastar ett grundläggande värde i fastigheten. De pantbrev som har högst osäkerhet används vid eventuella topplån på en fastighet.
Du som tecknar pantbrev vid ett lån kan dela upp pantbreven i mindre enheter än vad lånesumman anger. Det kan vara smart om du vill kunna byta bank, och/eller amorterar ett lån och vill ha tillbaka dina pantbrev för sämre tider.
Information och guide: Alla hustillverkare i Sverige
Läs mer: